機車對多數台北人來說，不只是交通工具，而是日常生活與工作節奏的一部分。無論是上下班通勤、外送接單、跑業務，甚至接送家人，機車都扮演著不可或缺的角色。也正因如此，當臨時出現資金壓力時，許多人會優先思考：能不能在不賣車、不影響生活的情況下，取得一筆周轉資金？
這時，「當舖機車借款」便成為不少人會考慮的選項。不過，真正讓人猶豫的，往往不是要不要借，而是幾個更實際的問題：當舖機車可以借多少？免留車到底行不行？會不會留下後遺症？
以下內容，將從台北當舖的實務角度出發，把評估邏輯、額度計算方式、免留車的利與弊，以及相關法規與風險，一次講清楚。
什麼是當舖機車借款？和銀行貸款差在哪？
當舖機車借款，是指借款人以名下機車作為擔保，向合法立案的當舖申請短期資金周轉的一種方式。這類借款的核心評估標的，不是個人信用分數或聯徵紀錄，而是機車本身的市場價值與風險狀態。
與銀行貸款相比，兩者最大的差異在於：
- 審核邏輯不同：銀行重信用、收入與聯徵；當舖重資產與殘值
- 流程速度不同：銀行需跑流程、等審核；當舖多為現場評估
- 彈性不同：銀行多為長期負債；當舖偏短期周轉
在台北當舖實務中，只要借款人年滿 20 歲，能提出身分證明與機車相關文件，通常就能進行評估，是否核准與額度高低，則取決於機車條件與借款方式。
當舖機車可以借多少？先給一個實際範圍
先說結論，讓你有基本概念。
在多數正常情況下： 通常約為機車市值的 7～8 成左右
但這並不是固定比例，而是「常見落點」。實際金額仍會依以下條件調整：
- 車齡與整體車況
- 是否選擇留車或免留車
- 車種差異（油車或電動車）
- 二手市場的流通性與處理難易度
舉例來說，若你的機車目前市值約 6 萬元，在台北當舖實務中，常見可借金額大約落在4～5 萬元之間。若條件佳、風險低，額度會較接近上緣；反之則會較保守。
台北當舖怎麼估價？影響機車借款的 6 個關鍵因素
1. 機車的市場流通性：好不好賣，比你想的更重要
很多人以為估價只看車況，但對台北當舖來說，真正決定風險的是：
如果真的需要處理這台車，它能不能在合理時間、合理價格內賣掉？
熱門車款、保有量高、二手市場交易活絡的車，通常評估會比較有彈性；冷門車款或難轉手的車，額度自然會保守。
2.車齡、里程、事故/泡水：不是扣分而已，是「風險等級」不同
- 車齡越高、里程越大，殘值越不穩定
- 有事故或泡水紀錄，未來處理風險大
在台北當舖眼中，這不是「少借一點」這麼簡單，而是會直接影響可借比例與是否能免留車。
3. 你要留車還免留車：風險結構不同
- 留車：當舖可控性高、車況固定，通常額度比較好談
- 免留車：車仍在你手上跑，折舊、事故、損壞風險都提高，當舖評估通常較保守（可能降低比例或要求金額不要拉到上限）
4.車籍與所有權：是不是你名下、文件齊不齊
這是最容易被忽略但最致命的一點。
車不是你名下、或車籍資料不完整，就算車很新，台北當舖也會因為權利不清而保守甚至不承作。
5.你的需求與還款安排：會影響「建議金額」
很多合法台北當舖（例如六信當舖）會把「你借這筆錢是否扛得住」當成評估的一部分。原因很簡單：額度借太滿，短期舒服、後期壓力爆炸，最後反而容易走到流當。與其衝高額度，不如在可承受範圍內借到「剛好夠用」的金額。
6. 車種差異：油車 vs 電動車
電動車近年詢問度高，但估價重點會多一個大魔王：電池（後面我會用一整節講清楚）。
免留車機車借款怎麼運作？哪些情況適合申辦
免留車的運作方式其實很簡單，就是完成借款後，機車仍由借款人繼續使用，不需要留在當舖。對台北通勤族、外送員，或需要頻繁用車跑業務的人來說，免留車最大的好處在於生活與工作不會被打亂，交通與收入來源都能維持原本的狀態。
但免留車並不是每個人都適合。實務上，免留車的評估標準會比留車來得嚴謹，真正需要考量的，往往不是利率高低，而是風險是否可控。因此，可借金額通常會較為保守，當舖也會更重視借款人的還款能力與機車的實際使用狀況，避免因使用頻率過高，導致車況快速貶值，增加後續壓力。
免留車影響當舖機車可以借多少
依《當舖業法》與實務風險控管原則，免留車會影響借款額度，主要原因包括：
- 擔保物未實際由當舖保管
→ 風險高於留車借款，額度需保守評估 - 機車持續使用，折舊與損耗增加
→ 殘值不穩定，放款比例自然下降 - 事故或損壞風險提高
→ 當舖需預留風險空間，避免後續糾紛 - 放款金額須符合可承擔風險原則
→ 避免免留車仍借到市值上限，增加流當風險
因此，台北當舖在免留車評估時，常見做法為：降低可借比例、建議不要借滿、要求還款規劃更清楚。
電動車當舖機車可以借多少？關鍵在電池與合約
電動機車能不能在台北當舖借款？可以。
但電動車的評估方式，跟油車真的不一樣。油車多看引擎/車況/市場行情；電動車除了車體，還要看：
1.電池是租賃還是自有
- 租賃電池：會牽涉合約、欠費、權利移轉限制，台北當舖評估會更保守
- 自有電池：估價邏輯較單純，處理風險較低
2. 電池健康度與使用強度
外送、高頻通勤會讓電池衰退更快。這是電動車車主常忽略的點：車看起來很新，但電池狀態不一定漂亮，而電池就是價值核心。
3.車款流通性
熱門電動車款二手市場較穩，估價也比較好談；冷門款、零件難找的車，台北當舖會保守。
結論很務實：電動車不是不好借，而是變數更多，所以「當舖機車可以借多少」的落差也更大。
費用怎麼算才算「合法」？
這一段很重要，因為很多糾紛不是利率高，而是「名目太多」。
1.合法利息上限：年息 30%（約月息 2.5%）
《當舖業法》對利息有上限規範，實務常見說法「每萬元月息 250」就是從年息上限換算而來。
換算示例：
- 借 10,000 元
- 月息 2.5% → 250 元/月（上限概念）
2.只能收「利息＋倉棧費」，不能巧立名目
法規明定，當舖除利息與倉棧費外，不得收取其他費用。
所以如果你聽到「手續費、代辦費、諮詢費、聯徵費」這類名目，就要非常提高警覺。
3. 倉棧費上限：收當金額 5%
倉棧費（保管、停放、管理成本）也有上限：不得超過收當金額 5%。
4.計息方式與滿當期限：三個月＋五日寬限
《當舖業法》也規範滿當期限不得少於三個月，滿期後五日仍可取贖或順延，逾期未處理則所有權移轉（流當）。
這就是你常聽到的「三個月又五天」。
如果繳不出來會怎樣？先知道流當，才不會被嚇到
很多人一聽到「流當」就緊張，以為會被追債、被恐嚇。
其實在合法框架下，流當是有明確規則的：滿當期屆滿五日後仍未取贖或順延，質當物所有權移轉於當舖業，當舖可依法處理流當物。
你真正該注意的是兩件事：
- 不要逃避：繳不出來要提前談，看看能不能順延或調整方案
- 不要用更高利的借款補洞：那會讓你越補越大洞
（這也是為什麼我一直強調：額度不是越高越好，而是「你扛得住」最好。）
台北當舖機車借款流程
1️⃣ 諮詢前先確認重點
- 利息與倉棧費怎麼算，是否清楚揭露
- 是否可辦免留車，會不會影響額度
2️⃣ 到場評估注意事項
- 攜帶身分證、行照等必要文件
- 車況如有重大維修或事故需主動說明
3️⃣ 報價與簽約確認內容
- 本金、利息、倉棧費各自金額
- 到期日、滿當期與是否可提前清償
4️⃣ 撥款後的基本規劃
- 確認每月是否能穩定繳息
- 預先規劃還款期數，避免臨時壓力
常見問題 FAQ
Q1：當舖機車可以借多少？怎麼抓自己的合理區間？
先抓二手市值，再抓 7～8 成作為常見區間，最後再看你要留車還免留車、車況是否單純、車種是油車或電動車。額度不是固定，關鍵在風險條件。
Q2：免留車一定會比較少嗎？
不一定，但大多數情況會更保守，因為風險更高。你若想免留車又想借多，通常要靠「車況好＋金額不要拉滿＋還款安排清楚」去換取彈性。
Q3：合法當舖可以收哪些費用？
原則上只有利息與倉棧費，利息上限與倉棧費上限都有法規規範。
Q4：三個月又五天是什麼意思？
滿當期限不得少於三個月，滿期後五日內仍可取贖或順延；逾期未處理，質當物所有權移轉於當舖業（流當）。
重點不是借多少，是找六信當舖借得懂、借得穩
資金出現空檔時，重點不在於借到最大，而是找到一個不影響生活、風險可控的周轉方式。
當你在評估當舖機車可以借多少時，其實就是在確認這筆資金，是否能幫你把現有節奏穩住，而不是帶來新的壓力。
如果你正在台北當舖評估機車借款，不妨先做一次清楚的諮詢與估價。像六信當舖這類在地經營的合法當舖，實務上會先說明額度怎麼算、免留車是否適合、相關費用與風險有哪些，讓你在資訊完整的情況下，再決定是否需要這筆周轉。
立即聯繫專員：撥打服務專線或透過Line 諮詢，先把條件了解清楚，再決定下一步，往往更安心、也更不容易後悔。
